5万円程度では困るカードローンの限度額

お金を借りようと思ってカードローンに申し込みをしたのに、希望額より遥かに少ない5万円程度しか貸せないと言われてしまったら、果たしてどんな気持ちになるでしょうか。

「5万円程度じゃいらない」と審査に通っても契約をせずに逆にお断りとしてしまう方もいるでしょうし、それしか借りられなくても仕方ないと諦め、契約をして借りる方もいるでしょう。

限度額がいくらになるのか審査結果によるものなので、申し込みをした個々人によって変わります。申し込み前にはどの人がいくらになるのかは一切分かりませんが、一つの基準となるものは存在しています。

それは、消費者金融が公表をしているIR資料です。

アコムのIR資料から見る初回限度額

各社各サービスとも様々な資料を公表しており、中でも興味深いのがアコムのものです。

IR資料を見ると決算に関する業績の数字などが並んでいますが、株主でもありませんし、見たところでどうにもならず、正直なところはよく分からないのでその辺はスルーをし、実際の貸し付けに関する情報を見てみると、初回契約時の目安になりそうなものがあります。

ローン事業の新規申し込み者や貸し付けに関する項目の中に、「新規貸付単価」があり、ざっと見てみると、ここ1~2年では新規契約者への「初回貸付単価」14~15万円程度になっています。

これは意味としては単純にアコムにはじめて申し込みをして審査に通り、契約が出来た方の平均貸し付け単価が14~15万円程度となっているわけです。もちろん平均のために5万円の方もいれば100万円以上の方もいるでしょうが、一つの目安として考えられるのは、20万円未満のラインです。

申し込み当日の即日融資は、限度額が50万円以下の場合に限るとする消費者金融も多いので、初回では大きな限度額になりにくいのは分かっていることでもあります。ただ、平均で見て20万円未満の初回借り入れ、十分と見るか足りないと見るかは、借りる理由や用途にもよるでしょう。

なぜ初回は限度額が少ないのか

きちっと審査をしているなら、初回は少ない限度額にする必要もない、しっかりと返すからもっと貸してほしいとの声もあります。ただ、審査はあくまで信用情報機関のクレジット履歴を中心としたものであり、申し込み者の素性などは一切分からないものでもあります。

信用情報機関に記録されているクレジット履歴は確かに重要なものなのですが、各カードローンサービスとしては、自分のところのカードローンでの利用実績が欲しいのも事実です。

カードローンの返済は実際に貸してみないと、どの程度の支払いが出来るのか分かりません。借りる側としても、利用前に上限金利でのシミュレーションをしっかりと行っても、いざ支払いとなった際にどれだけ生活に対して負担となるかは分かりません。

言ってみれば両者とも手探りの状態ですので、まずは控えめな限度額で貸し付けを行い、問題ないなら増額で対応しますよとしているのです。

限度額の増額はいつになるのか

初回は20万円未満だとしても、半年以上の利用実績があれば、利用状況によっては限度額が50万円程度まで増えるケースも珍しくはありません。アコムの場合でも半年以上の利用を重ねると、メールや会員専用メニューで増額の案内が届く場合があり、必要であれば増額審査が受けられます。

50万円以上や他社の借り入れ状況によっては、増額の際に所得証明の提出が必要となる場合がありますので、必要であれば提出が出来るように準備をしておくと良いでしょう。

また、初回契約時には上限いっぱいとなってしまう場合が多い金利についても、限度額の増額にあわせて低下する可能性もあります。

初回限度額では見限らないようにしたい

どこで借りるにしても、初回の限度額は少なくなる傾向にあります。銀行のカードローンではいくらかその傾向は薄いようですが、それでも増額時の方が大きな限度額となる場合が多いのも事実です。

もし、どこかの審査を受けて限度額が5万円程度と言われてしまった場合には、既に現状での借り入れが収入に対して増えすぎていることが考えられます。「5万円程度しか出してくれないなら他で借りる」と断っても、他のカードローンでも少ない限度額が言い渡される可能性も十分にあります。

そんなことを繰り返しているうちに、信用情報に申し込み履歴が積み重なってしまい、結果的に5万円程度でもどこの審査にも通らなくなる場合がありますので、よくよく考えて申し込み、契約をするようにしましょう。

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